Asamblea ordinaria de accionistas 28 marzo del 2025 hora 10:00 am.
Gobierno Corporativo
El comportamiento individual y la coherencia de nuestras actuaciones con respecto a los Principios Corporativos, son determinantes para alcanzar el propósito común que tenemos como Organización: crear bienestar y desarrollo sostenible para las personas, las organizaciones y la sociedad.
Gestión integral de Riesgos
La gestión integral de riesgos en Grupo SURA permite identificar, evaluar y gestionar de manera oportuna los factores que pueden impactar el logro de los objetivos estratégicos y la sostenibilidad del negocio.
A través de un enfoque estructurado y alineado con los niveles de riesgo definidos por la Compañía, se promueve una toma de decisiones informada, considerando tanto las oportunidades como las amenazas del entorno, así como los riesgos inherentes a la operación y al conglomerado financiero.
Junta Directiva
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Comité de Auditoría
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Gerencia de Riesgos Corporativos
El Área de Gestión de Riesgos de Grupo SURA, encabezada por un ejecutivo independiente, juega un papel crucial en la gestión de riesgos. Sus responsabilidades incluyen desarrollar y supervisar el Marco de Gestión de Riesgos (MGR) y el Marco de Apetito de Riesgos (MAR). Esto implica diseñar políticas, procedimientos, controles, límites y sistemas de alerta para gestionar los riesgos del conglomerado financiero y evaluar su impacto en el apetito de riesgo del Holding Financiero (HF).
Además, se encargan de consolidar información sobre exposiciones y riesgos, informar sobre asuntos que puedan afectar la sostenibilidad del HF, y notificar sobre desviaciones en los límites del MAR. También tienen la tarea de informar y proponer soluciones a problemas identificados en el MGR y de diseñar procedimientos para su actualización continua.
Presidencia
La Presidencia de Grupo SURA asume diversas responsabilidades clave, incluyendo la supervisión integral del funcionamiento del Modelo de Gestión de Riesgos (MGR) y el Marco de Apetito de Riesgos (MAR). Esto implica la identificación temprana de situaciones de riesgo dentro del Conglomerado Financiero (CF) y la gestión, así como la escalada de superaciones de los límites de apetito de riesgo al Comité de Riesgos. Además, tienen la responsabilidad de presentar las políticas del MGR, el MAR y el plan estratégico del Holding Financiero (HF) ante el Comité de Riesgos y, posteriormente, ante la Junta Directiva para su aprobación, además de supervisar el cumplimiento de estos.
También deben velar por la adecuación del MGR frente a cambios significativos en la estructura financiera y los riesgos del entorno en los mercados donde opera el CF, informar oportunamente al Comité de Riesgos sobre situaciones que requieran modificaciones en el MAR y la estrategia del HF, así como notificar a la Superintendencia Financiera de Colombia sobre situaciones que puedan afectar la viabilidad del HF y proponer mejoras al MGR si es necesario. Además, están a cargo de proponer procedimientos para la modificación y actualización del MGR, el MAR y sus respectivos anexos al Comité de Riesgos.
Estatutos
El objetivo de la gestión de riesgos de la compañía es lograr un tratamiento efectivo de las exposiciones y su nivel de severidad, teniendo en cuenta los objetivos financieros del negocio, el apetito de riesgo general y las restricciones legales externas.
La empresa sigue un modelo de "Tres Líneas de Aseguramiento", donde cada línea tiene una organización, responsabilidades y funciones claramente definidas para garantizar la implementación efectiva de los mecanismos de gestión de riesgos. Estas tres líneas incluyen: las áreas operativas, que ejecutan procesos; las áreas de Riesgos y Cumplimiento, responsables de la prevención y el seguimiento; y el área de Auditoría Interna, que evalúa de manera independiente la gestión de riesgos.
De forma complementaria, la Compañía contrata consultores independientes para realizar auditorías externas sobre aquellos procesos identificados como críticos o de alta relevancia, a partir de modelaciones cuantitativas y análisis cualitativos. Esta práctica contribuye al fortalecimiento del sistema de control interno y del proceso de gestión de riesgos.
Códigos
La componen las áreas que ejecutan procesos en la Compañía. Su actuación se basa en el autocontrol y sus responsabilidades son identificar y gestionar los riesgos, así como reportarlos, en caso de ser necesario.
Políticas
3ra línea de aseguramiento
Es el área de Auditoría Interna, que evalúa de manera independiente la gestión de los riesgos.
Estatutos
Códigos
Políticas
Reglamentos
Procesos
Compromisos
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Asamblea
Junta directiva
Comités de junta
Administración
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Estatutos
Códigos
Políticas
Reglamentos
Procesos
Compromisos
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Sistema de ética y Gobierno Corporativo
El comportamiento individual y la coherencia de nuestras actuaciones con respecto a los Principios Corporativos, son determinantes para alcanzar el propósito común que tenemos como Organización: crear bienestar y desarrollo armónico para las personas, las organizaciones y la sociedad.
El desarrollo de un esquema de Gobierno Corporativo, fundamentado en la ética, nos permite tener:
- Marco de actuación.
- - Mejor funcionamiento organizacional.
- - Asigna responsabilidades a los órganos de dirección.
- - Reconoce las relaciones con los grupos de interés.
- - Mejor uso de los recursos, mayor transparencia administrativa y contable.
- - Equilibrio entre intereses que pueden ser contrapuestos.
En el marco de nuestra gestión, además del Código de Buen Gobierno, contamos con:
- Código de Conducta: es una guía para la toma de decisiones, orienta el comportamiento esperado por parte de nuestros equipos de trabajo, esto es, empleados, asesores, administradores y miembros de juntas directivas, en su relacionamiento con los diferentes grupos de interés, y contribuye a la identificación de situaciones que afecten la ética empresarial y la sociedad de la cual hacen parte.
- Comité de Ética: órgano responsable de desarrollar estrategias de fortalecimiento de los estándares de conducta ética al interior de la organización. Así mismo, actúa como máxima autoridad de resolución de conflictos y situaciones que afecten los principios corporativos de las compañías. Está conformado por un número impar de miembros de la Alta Dirección, según lo dispuesto en los reglamentos internos de cada Comité.
- Línea Ética: medio para reportar posibles irregularidades en la observancia de los principios corporativos.
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Proceso de gestión de riesgos
Con el objetivo de establecer los estándares de gestión de riesgos para Grupo SURA y garantizar que esta sea integral y efectiva, se ha implementado una Marco de Gestión de Riesgos (MGR). Grupo SURA, en su calidad de Holding, tiene la responsabilidad de garantizar el cumplimiento de esta política en todo el Conglomerado Financiero, considerando el alcance y la variabilidad en la capacidad de control que tiene sobre sus filiales y asociadas. El MGR proporciona directrices y mecanismos para una gestión de riesgos estratégica en todas las filiales y asociadas, además define la responsabilidad para las entidades que conforman el Conglomerado Financiero de establecer sus propios sistemas de gestión de riesgos, siguiendo las pautas del MGR. Adicionalmente, Grupo SURA puede intervenir para respaldar la gestión de riesgos en situaciones que puedan afectar al Conglomerado Financiero.
Asimismo, todos los colaboradores serán responsables de gestionar los riesgos derivados de sus funciones, establecer los mecanismos de control pertinentes y, junto con los líderes de procesos, mantener actualizadas sus matrices de riesgos. Además, deben informar a la Gerencia de Riesgos Corporativos en caso de cambios significativos en los riesgos, controles o materialización de eventos.
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Entorno
Se refiere a las oportunidades y amenazas externas que tienen origen en las dimensiones del entorno donde opera la Compañía, específicamente, la económica, social, política, regulatoria y ambiental.
Talento Humano
Asociados a la necesidad de contar con las personas que tengan el conocimiento y las competencias requeridas para el cumplimiento de la estrategia, con la capacidad de adaptarse y reaccionar oportunamente a los cambios del entorno, y con un adecuado nivel de comprensión y compromiso con las definiciones estratégicas de la Compañía.
Reputación
La percepción que tienen los diversos grupos de interés con los que se relaciona la Compañía representa un activo fundamental para el cumplimiento de los objetivos estratégicos. Una situación de desprestigio, mala imagen, publicidad negativa, entre otras, sean ciertas o no, respecto de la Compañía y de sus prácticas de negocios, podría ocasionar afectaciones en las relaciones con los grupos de interés.
Gobierno Corporativo
Posibles situaciones o desafíos que pueden surgir debido a la estructura de gobierno de la Compañía. Al gestionar adecuadamente estos riesgos, Grupo SURA puede promover una mayor confianza de los inversionistas, garantizar la equidad y la rendición de cuentas, y fortalecer su reputación en el mercado y generar un entorno más sólido y sostenible para su éxito y crecimiento.
Mercado de Capitales
Se refiere a los desafíos asociados con la inversión y financiamiento a través de los mercados de capitales. Se relacionan con factores externos, como cambios en las condiciones económicas, políticas y regulatorias; al gestionar adecuadamente estos riesgos, la Compañía puede proteger sus inversiones y ampliar sus alternativas de financiamiento en el entorno de los mercados de capitales.
Riesgos financieros
Se refiere a variaciones que afectan los resultados de la Compañía, derivados de cambios en condiciones del mercado, precios de activos o incumplimiento de obligaciones propias o que terceros tienen con la Compañía.
Liquidez
Hace referencia a la capacidad que tiene la Compañía de generar los recursos que les permitan cumplir con las obligaciones adquiridas con los grupos de interés y el funcionamiento adecuado de sus negocios.
Crédito
La gestión de este riesgo busca disminuir la probabilidad de incurrir en pérdidas derivadas del incumplimiento de las obligaciones financieras contraídas por terceros con la Compañía.
Mercado
La gestión de este riesgo busca mitigar el impacto que tienen las variaciones de los precios de mercado en el valor de los portafolios que se administran y los ingresos de la Compañía.
Solvencia
Se refiere a la capacidad financiera y de capital que tiene una entidad para cubrir sus riesgos inesperados, en función de su estructura de propiedad y de las exposiciones que se derivan de su negocio.
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Son aquellos que, por causa de eventos internos o externos, afectan directamente la operación de la Compañía y, con ello, sus resultados. En el caso de los eventos internos, corresponden a los que se derivan de la operación de la Organización y que están asociados a las personas, la tecnología, los procesos y la información. Mientras que, los eventos externos, son aquellos ajenos a la gestión de la Compañía, tales como la materialización de amenazas de la naturaleza o los ataques cibernéticos, entre otros.
Reporte Financiero (SOX)
Aluden a eventos que impiden reflejar de manera adecuada la realidad económica de la Compañía en los estados financieros que se revelan a sus diferentes grupos de interés.
Conductuales
Se definen como el conjunto de comportamientos individuales y/o colectivos de los colaboradores, y demás grupos de interés, que no están alineados con los marcos de actuación declarados o promovidos por la Compañía y con la regulación vigente.
Continuidad de negocio
Son aquellos que pueden generar la interrupción de las funciones de negocio por indisponibilidad de personal clave, servicios de tecnología críticos y/o imposibilidad de acceso a las instalaciones físicas de la Compañía.
Seguridad de la Información y Ciberseguridad
Están relacionados con los efectos derivados de la incertidumbre asociada a tener información, procesos o dispositivos expuestos en el ciberespacio y a las interacciones que se generan allí.
Riesgos emergentes y tendencias
La gestión de riesgos en la industria financiera está experimentando cambios significativos debido al aumento de los requisitos regulatorios a nivel global, el rápido avance de las tecnologías emergentes y la creciente amenaza del cambio climático. En anticipación a esta tendencia, la Compañía monitorea constantemente los riesgos emergentes y establece planes y acciones para mejorar aún más la eficiencia y efectividad del control de riesgos. En particular, Grupo SURA ha estado monitoreando de forma prioritaria riesgos como el cambio climático, erosión de la cohesión social, extralongevidad, crecimiento de la clase media y evolución de las Fintech. Cualquier cambio significativo relacionado con estos riesgos se comunicará en el informe anual, y en caso de identificar una amenaza material en cualquier momento, esta actualización se incluirá en el informe trimestral correspondiente.
Estatutos
Con el objetivo de establecer los estándares de gestión de riesgos para Grupo SURA y garantizar que esta sea integral y efectiva, se ha implementado una Marco de Gestión de Riesgos (MGR). Grupo SURA, en su calidad de Holding, tiene la responsabilidad de garantizar el cumplimiento de esta política en todo el Conglomerado Financiero, considerando el alcance y la variabilidad en la capacidad de control que tiene sobre sus filiales y asociadas. El MGR proporciona directrices y mecanismos para una gestión de riesgos estratégica en todas las filiales y asociadas, además define la responsabilidad para las entidades que conforman el Conglomerado Financiero de establecer sus propios sistemas de gestión de riesgos, siguiendo las pautas del MGR. Adicionalmente, Grupo SURA puede intervenir para respaldar la gestión de riesgos en situaciones que puedan afectar al Conglomerado Financiero.
Asimismo, todos los colaboradores serán responsables de gestionar los riesgos derivados de sus funciones, establecer los mecanismos de control pertinentes y, junto con los líderes de procesos, mantener actualizadas sus matrices de riesgos. Además, deben informar a la Gerencia de Riesgos Corporativos en caso de cambios significativos en los riesgos, controles o materialización de eventos.
Códigos
Generar información oportuna que revele el grado de exposición de la empresa a factores que puedan representar tanto oportunidades como amenazas significativas para su sostenibilidad y la del Conglomerado Financiero.
Medir y modelar los fenómenos asociados a cada factor identificado con el objetivo de anticipar impactos en la búsqueda de la rentabilidad sostenible de Grupo SURA como grupo financiero.
Este proceso se enfoca tanto en los riesgos internos inherentes a su modelo de negocio, incluyendo aquellos vinculados a las personas, sistemas y procesos, como los riesgos relacionados con el conglomerado financiero. Para la gestión de los riesgos internos, se dispone de un sistema que comprende políticas, metodologías propias, la gestión de la alta dirección y la colaboración de los líderes de procesos.
Además, en su rol de entidad holding, Grupo SURA asume la responsabilidad de gestionar los riesgos que afectan al conglomerado financiero en su conjunto, prestando especial atención a los factores sistémicos y su influencia en la sostenibilidad general del portafolio. La empresa también se involucra activamente en la supervisión de sus inversiones mediante la participación en Juntas Directivas y Comités, además de proporcionar informes periódicos sobre el rendimiento de las inversiones y desempeñar un papel clave en el ámbito corporativo.
Para llevar a cabo el proceso, Grupo SURA dispone de una metodología genérica para gestionar los riesgos. Es importante recordar que considerando las variantes que existen entre las diferentes tipologías de riesgos, pueden presentarse variaciones en estas etapas, las cuales son precisadas en el Manual de Gestión de Riesgos, previamente mencionado.
Contextualización:
Análisis del tema a evaluar, identificación de posibles riesgos y su evolución en la Compañía.
Identificación:
Listado de posibles riesgos y sus causas, sin importar si están bajo control de la Compañía.
Análisis y evaluación:
Evaluar la probabilidad y el impacto del riesgo, considerando causas y consecuencias.
Gestión:
Definir el tratamiento del riesgo, incluyendo la aceptación, transferencia, tratamiento, priorización o evitación, con planes de acción y responsables.
Monitoreo y reporte:
Hacer seguimiento periódico al riesgo y ajustar planes de acción según sea necesario.
Dado que cada tipo de riesgo posee sus propias definiciones, naturaleza y alcance, Grupo SURA ha desarrollado manuales específicos detallando las metodologías adoptadas para su gestión.
A continuación, se presentará la descripción de cada tipología de riesgos, cuya exposición y nivel son evaluados de forma trimestral. Los resultados de este análisis se comunican internamente a la alta direcció en de la Junta Directiva, y públicamente mediante el Informe Trimestral cuando se identifican cambios relevantes o eventos materiales y el Informe Anual, disponible en el sitio web de la Compañía.
Políticas
Grupo SURA ha establecido un Marco de Apetito de Riesgos (MAR) formal y estructurado que define el tipo y nivel de riesgo que la organización está dispuesta a asumir en la búsqueda de sus objetivos estratégicos y financieros. Este marco es liderado por el área de Riesgos y aprobado por la Junta Directiva. Está diseñado para ser dinámico y adaptativo, evolucionando conforme la organización profundiza en el entendimiento de los riesgos propios del Conglomerado Financiero y a medida que cambian las condiciones del entorno. El MAR establece los principios, la estructura de gobierno y las herramientas analíticas que orientan la toma de decisiones basada en riesgos a nivel del Holding, sin reemplazar los marcos individuales de gestión de riesgos de sus compañías filiales.
El proceso inicia con la identificación de los riesgos estratégicos, financieros, operacionales y del entorno relevantes para Grupo SURA como grupo financiero en América Latina. Estos riesgos se evalúan cualitativa y cuantitativamente para determinar el nivel actual de exposición. A partir de ello, el área de Riesgos desarrolla una propuesta de apetito de riesgo del Holding, la cual define el nivel máximo de exposición agregada que se considera aceptable. Esta propuesta se estructura mediante indicadores definidos para cada riesgo, acompañados de niveles de riesgo asociados: umbral (punto de referencia o señal de alerta que indica cercanía al límite del apetito), apetito (nivel deseado de exposición al riesgo que la organización está dispuesta a asumir), tolerancia (desviaciones aceptables de corto plazo), capacidad (límite absoluto de exposición). Para cada nivel el MAR establece los tipos de acciones que deben realizarse para asegurar que cada uno de los riesgos identificados se pueda mantener dentro del límite de apetito establecido por la junta directiva.
El MAR no solo define límites para contener amenazas potenciales a la estabilidad financiera, la reputación o la continuidad operativa, sino que también busca generar información útil que respalde decisiones estratégicas y promueva la creación de valor. Reconoce explícitamente las interdependencias sistémicas dentro del portafolio de inversiones del conglomerado, así como el hecho de que ciertos riesgos no siempre pueden evitarse, pero sí deben ser gestionados mediante decisiones informadas. Este marco se integra con los procesos de asignación de capital y planeación estratégica, asegurando la alineación entre el riesgo asumido y la generación de valor a largo plazo.
Una vez definida, la propuesta de apetito de riesgo es presentada a la Junta Directiva para su revisión, ajuste si es necesario y aprobación formal. Adicionalmente, se realiza un monitoreo continuo de las exposiciones a riesgos a través de indicadores clave, los cuales se reportan periódicamente al equipo directivo y al menos trimestralmente al Comité de Riesgos y la Junta Directiva. Estos indicadores permiten mantener actualizado el perfil de riesgo de Grupo SURA, detectar desviaciones frente a los niveles definidos de apetito y activar acciones correctivas oportunas.
Cultura de gestión de riesgos en el Grupo Empresarial
En Grupo SURA y sus compañías del portafolio, la cultura de gestión de riesgos se promueve de manera transversal en todo el Grupo Empresarial. Este enfoque se sustenta en una serie de estrategias integradas que incluyen formación continua, alineación de incentivos financieros y la incorporación sistemática de criterios de riesgo en los procesos de negocio. A continuación, se destacan los principales pilares de esta cultura:
1. Formación especializada en gestión de riesgos a todos los niveles
Se desarrollan programas de formación y sensibilización dirigidos a los miembros de los órganos de gobierno y otras instancias estratégicas. Estos espacios abordan temáticas clave como gobierno corporativo, cumplimiento normativo, gestión integral de riesgos y responsabilidad fiduciaria, con el objetivo de fortalecer su rol en la supervisión del apetito de riesgo y la toma de decisiones informadas sobre la exposición organizacional.
El Grupo Empresarial cuenta con programas de formación en riesgos dirigidos a todos los empleados, con énfasis en temas como gestión del riesgo, riesgo operacional, fraude, continuidad del negocio, seguridad de la información y planes de remediación. En SURA Asset Management, se implementó el programa “Tus acciones marcan el camino”, el cual promueve la corresponsabilidad y una visión preventiva en la identificación, reporte y tratamiento de eventos de riesgo. Por su parte, Suramericana ha consolidado su plataforma de formación “Vivir el Aprendizaje”, que incluye certificaciones obligatorias en materias como seguridad de la información, ética y gobierno corporativo, SCIRF–SOX e IFRS, entre otros. Estas iniciativas permiten construir capacidades para gestionar los riesgos más relevantes y transversales a la organización desde cualquier nivel o rol.
2. Integración de criterios de riesgo en productos y servicios
Los criterios de riesgo —incluidos los asociados al apetito de riesgo y los factores ASG— se incorporan de forma estructurada en el diseño y evaluación de productos, soluciones y nuevos negocios, especialmente en sectores clasificados como críticos o fuera de apetito. Esta integración responde a los lineamientos corporativos que privilegian la sostenibilidad, la rentabilidad ajustada al riesgo y la gestión preventiva de potenciales impactos.
3. Incentivos financieros alineados con la gestión de riesgos
La gestión del riesgo está integrada a los modelos de compensación variable en las compañías del portafolio. Las evaluaciones de desempeño consideran indicadores asociados al cumplimiento del apetito de riesgo y a la madurez en la gestión de riesgos en áreas clave como mercado, crédito, liquidez, ALM y riesgo operacional. Esta alineación garantiza que los resultados financieros vayan de la mano con una gestión prudente y sostenible del riesgo.
Estatutos
Códigos
Políticas
Reglamentos
Procesos
Compromisos
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Asamblea
Junta directiva
Comités de junta
Administración
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Estatutos
Códigos
Políticas
Reglamentos
Procesos
Compromisos
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Sistema de ética y Gobierno Corporativo
El comportamiento individual y la coherencia de nuestras actuaciones con respecto a los Principios Corporativos, son determinantes para alcanzar el propósito común que tenemos como Organización: crear bienestar y desarrollo armónico para las personas, las organizaciones y la sociedad.
El desarrollo de un esquema de Gobierno Corporativo, fundamentado en la ética, nos permite tener:
- Marco de actuación.
- - Mejor funcionamiento organizacional.
- - Asigna responsabilidades a los órganos de dirección.
- - Reconoce las relaciones con los grupos de interés.
- - Mejor uso de los recursos, mayor transparencia administrativa y contable.
- - Equilibrio entre intereses que pueden ser contrapuestos.
En el marco de nuestra gestión, además del Código de Buen Gobierno, contamos con:
- Código de Conducta: es una guía para la toma de decisiones, orienta el comportamiento esperado por parte de nuestros equipos de trabajo, esto es, empleados, asesores, administradores y miembros de juntas directivas, en su relacionamiento con los diferentes grupos de interés, y contribuye a la identificación de situaciones que afecten la ética empresarial y la sociedad de la cual hacen parte.
- Comité de Ética: órgano responsable de desarrollar estrategias de fortalecimiento de los estándares de conducta ética al interior de la organización. Así mismo, actúa como máxima autoridad de resolución de conflictos y situaciones que afecten los principios corporativos de las compañías. Está conformado por un número impar de miembros de la Alta Dirección, según lo dispuesto en los reglamentos internos de cada Comité.
- Línea Ética: medio para reportar posibles irregularidades en la observancia de los principios corporativos.
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Línea ética
Nuestra Línea Ética es un mecanismo confidencial y seguro que se encuentra a disposición de todos nuestros grupos de interés para reportar cualquier situación que atente contra la actuación ética de la Compañía y los principios corporativos que deben observar nuestros colaboradores.
Para reportar el caso, puedes utilizar las herramientas que encontrarás a continuación:
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